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查询网贷综合信用评分

查询网贷综合信用评分,上周关于「贷款被拒」的话题讨论很激烈,看来大家多少都有过类似的遭遇。其中不少人被拒贷是因为「综合评分不足」:明明自己收入还不错,征信也没有逾期记录,却在贷款时因为「综合评分不足」被拒贷,这就让人很郁闷了!

今天小5就跟大家讲讲「如何避免因为综合评分不足被拒贷」的问题。

「综合评分是什么」

银行综合评分是结合借款人与银行发生的一切金融关系,以及综合信用做出的评分。

同银行一样,现在很多借贷机构也上了自己的“信审评分系统”。在贷款审核时,“信审评分系统”会根据借款人所提交的资料,自动给贷款客户打分,如果综合评分高于系统设定的分数,借款人就能通过贷款审核。
打个比方,申请贷款时,如果你是公务员的话,你在职业这块的评分可能就会比在私企工作的人要高。

不同机构的评分也有不同维度和标准,关于评分问题,大家可以找对应平台的客服咨询,他们会给你做一个更加详细、全面的解答!


「为什么综合评分不足」

“综合评分”只是对借款人申请资格的一个综合量化评判。

一般来说,综合评分不足的原因有很多,总体可以归为4个方面:

1. 信用评分不足
不管银行还是借贷机构,个人征信报告是贷款时必定会考察的重要因素。要是你的征信报告上有逾期、拒还等行为,导致征信评分过低,会直接影响贷款结果。

如果在半年内有过2次或者更多的逾期记录,那么短期内你基本上与贷款无缘了。

2. 信息真实性评分不足
简单而言,就是你申请贷款时的信息是否真实准确。为了保障资金安全,借贷机构会通过核实借信息真实性,初步判断出借款人是否存在欺诈行为,以及骗贷意向。

举个例子,网友阿水审贷时提交了别人的身份证,导致信息真实性不足,最后因为信息资料不完整或不真实被拒贷。

3. 额度评分不足
额度评分不足,主要指由于系统对借款人的评分额度低于起借金额导致的评分不足。

有的贷款产品审核条件严格,比如A平台最低起借额度是3000元,系统对阿水的额度判定是2500元,低于最低起借额度,于是拒贷。

4. 申请记录太频繁
这个问题上次小5跟大家讲过了,贷款最忌讳的就是“狡兔三窟”——多头审贷。

如果你在多个小贷平台频繁申请贷款,银行在查询你的个人征信后,就会发现你的网贷记录过多,征信查询记录过于频繁。这就会让银行认为你目前十分缺钱,违约风险比较高!

「如何提高综合评分」

1. 针对征信评分不足
个人征信的重要性不言而喻,养成良好的还款习惯有助于个人信用的积累。对于想要成功审贷的朋友,建议至少要保证自己近半年内都没有逾期等异常记录产生。这样才能更顺利地通过审批,拿到贷款。

2. 针对信息真实性不足
申请贷款时,大家一定要保证:

个人信息真实!

千万不要到从网上随便找一些材料申请,不仅会被拒贷,还可能被平台拉入“黑名单”!

填写真实信息更容易获得高评分,并且使用时间越久,同时未发生逾期行为的,甚至会给你提分。

3. 针对额度评分不足
如果是因额度评分不足被拒绝,小5建议:可以找自己的业务员沟通,看能否通过补充资料来调整额度。或根据实际情况,重新匹配一个合适的贷款产品,来提高贷款通过的可能性。

4. 针对申请过于频繁
这也是审贷的一大忌讳:重复提交的结果就是重复被拒!

尽量避免同时申请几家小额贷款,虽然短时间能满足资金需求,但因申请过多可能导致征信会花,之后再想贷款可就不容易了。

正确的做法是首先找到被拒原因,切忌重复做无用功。

总的来说,「对症下药」是解决综合评分不足的最好办法,如果自己不清楚具体原因,可以咨询对接的业务员或者客服哦~

下面就大家经常关心的几个问题我们咨询了银行个贷部相关风控经理为大家讲解下。

1:网贷记录多久可以消除
2:网贷记录多影响房贷审批吗
3:网贷记录多影响车辆按揭款审批吗
4:网贷记录在征信上保留多长时间
5:网贷逾期几次算黑户
6:网贷申请记录多久清除
7:网贷记录影响信用卡和正常贷款审批吗

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网贷大数据客服就以上问题进行详细解答。


1:网贷记录多久可以消除
网贷申请记录,(上征信的网贷)要超过五年才会消除。由于征信机构对网贷申请中的个人不良信息的保存期限是5年,是从不良行为或者事件终止之日起开始计算,所以五年后,才会予以删除。

2:网贷记录多影响房贷审批吗
当然影响房贷审批,不要在短时间内申请多家贷款机构的贷款,如果授权多家贷款机构查询个人征信,也会记录在征信报告中的,这样银行看到会判定你很缺钱,还款能力不足,从而影响房贷审批。银行参考更多的是整体的记录。如果你过去按时还款,就不会受影响;如果有逾期记录,后期能及时补上问题也不大,银行会认为你还是值得信赖的,买房之前不要乱点网贷包括阿里系,腾讯系,京东系等互联网网贷平台的任何借款产品。

3:网贷记录多影响车辆按揭款审批吗
有影响。分两种情况:如果大家的网贷申请过多但已经全部还清,且在还款过程中没有十分严重的逾期行为,那么能申请车贷的概率是非常大的;如果网贷申请过多还没有还清,那么能申请车贷的概率会比较小。贷款机构会认为借款人的还款压力太大,在未来十分有可能出现逾期的情况。不要在短时间内,申请多家贷款机构的贷款,如果授权多家贷款机构查询个人征信,也会记录在征信报告中的,这样银行会判定你很缺钱,还款能力不足,从而影响车贷审批。银行参考更多的是整体的记录

4:网贷记录在征信上保留多长时间
申请网贷的记录分为三种,一种是查询记录,一种是贷款记录,另一种是逾期记录。查询记录会保留2年,2年后记录自动消除。而贷款记录会保留5年,5年以后记录会自动消除。至于逾期记录,从结清之日算起保留5年,5年后自动消除。如果没有结清,逾期记录会一直保留。

5:网贷逾期几次算黑户
若借款人近两年内累计逾期次数超过六次,或连续逾期超过九十天,就会被银行拒贷,且直接进入央行征信系统“黑名单”。但是,如果借款人逾期两天,且事后及时还款了,不会立即将逾期情况传到征信系统上的,一般贷款逾期两个月、信用卡逾期三个月以上,系统就会自动提交至个人征信报告上。所以,逾期一两次的借款人不必过于紧张。

6:网贷申请记录多久清除
网贷申请记录根据申请渠道的不同,产生的记录时间也不同,如果是银行贷款,征信机构对个人不良信息的保存期限一般是五年,如果是信用卡贷款,信用卡还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月

7:网贷记录影响信用卡和正常贷款审批吗
银行是百分百会调取你的个人征信报告,如果网贷逾期未结清,有逾期,近3个月频道申请网贷等行为,都会影响信用卡,房贷,车贷,银行贷款产品审批。部分城市已经出现办房贷前必须结清网贷的硬性要求(京东白条、蚂蚁借呗、美团等)因为和房地产开发商合作的银行会认为你的首付是从中借来的,控制风控要求。

网贷记录可以消除吗?
征信记录可以消除吗?
征信记录可以恢复吗?
如果客户本人接到此类电话和信息,看到此类信息都是骗人的把戏,网贷记录和征信,人工,系统都没办法消除的,不要上当受骗。

反诈中心提醒:
1:任何来自贷款公司的来电都需要谨慎,注销贷款账号,消除网贷数据和征信数据都是忽悠人的,网上贷款先交钱是骗局。
2:任何称事后会返还资金,注销贷款账号无需还款都是骗人的谎言。
3:凡是接到自称贷款平台客服信息,以贷款记录影响个人征信为由,指引配合注销贷款账号,清空贷款额度,恢复征信良好都是骗人的,切勿相信。

如果您遇到以下问题,一定要加倍重视

1:个人身份信息被冒用(贷款,借款人的紧急联系人)
2:别人借款把自己的手机号填写了紧急联系人

3:我的网贷记录有没有消除

4:为啥申请贷款总是被拒

5:是否在网贷黑名单中

6:通讯录有没有人是信用黑名单

7:不小心点多了网贷广告

8:网贷申请记录过多

9:贷款有没有逾期

10:命中风险名单

11:命中欺诈风险是什么原因

12:信用综合评分不足

13:信用卡逾期未还变成黑名单

14:借呗,花呗,360,白条,分期乐,有钱花等互联网平台网贷逾期上征信了

15:担心自己成信用黑名单(老赖,失信被执行人)

16:自己有没有被网贷平台起诉

17:收到1069的催收短信到底是真是假

以上问题都可以用网贷大数据信用系统(4009555.com)查查就知道,权威信用数据查询,不上征信!
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大数据信用报告包括:网贷记录,逾期记录,申请记录,失信记录,法院执行情况,非银小贷情况,综合信用评分,风险欺诈提示,命中风险提示,贷款记录,大数据信用黑名单,等综合性大数据信用报告。


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