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网贷信息在征信记录上显示多久

网贷信息在征信记录上显示多久?网贷记录会上征信报告,会影响日后银行贷款?完全是误解。

最近支付宝和微信拿到了香港的第三方支付牌照,不久我们去香港就可以刷支付宝购物了,至于香港人民何时能和内地人民一样享受在支付宝借贷的便利,暂时还不清楚。

有人问,通过借呗、花呗、微粒贷甚至京东白条、网贷借钱会被以“民间借贷”或“小额借贷”的名义上人行的征信报告吗?会不会影响日后买房、买车或申请信用卡呢?其实这是大家的一种理解误区,包括银行的不少职员呢。

首先,假如你在花呗、借呗、京东白条或网贷平台上有借款,在个人征信记录上是有可能会留下“小贷借款”记录或查询记录的。之所以不敢说肯定,是因为目前个人信用信息是不能实时共享的,记录得靠相关机构自己上报,至于什么时候上报,汇总多少笔上报,目前人行并没有强制性规定。

很多网贷平台是通过第三方和人行连接的,他们只有查询的功能并没有上报的权限。之前,央行已经与部分网贷公司达成直连合作,《暂行办法》出台后人行向网贷行业全面开放数据只是迟早的事情。

一般情况下,相关的贷款记录信息在个人征信报告上显示的借款时间,跟你实际的借款时间是不一致的,一般都会延后一个月或者以上。又或者,贷款记录没体现在征信报告上,因为相关机构压根就没上报,或者迟迟没往上报。微粒贷是微众银行的产品,应该被列为银行类借款,与银行卡的性质类似,所以上征信报告很正常,只要正常还款不会影响个人征信。

其次,一般去银行申请信用卡,无论你银行流水多少、收入多高都存在被拒的情况,因为你没有金融机构的还款数据。一样的逻辑,如果你去网贷并按时还款,其实是给你的信用加分的。一个人信用的好坏,也并不能以找谁贷款来划分。“找银行借款就是优质借款人,网贷的就是资质有问题的人”,这个认识是不合逻辑的。银行虽然借贷利息低,但是必须有抵押、放款时间慢,很多借贷需求银行并不能满足,急用钱找网贷不失为好选择,比如找合拍在线最快当天募集当天放款。

但是如果你不按时还款,或者你的征信报告被多次查询并留下痕迹,是会影响个人征信的。即使你的征信报告里没有贷款记录,银行的授信人员也会根据你的查询记录反推你的潜在贷款情况,所以大家不要铤而走险。

最后,虽然部分借贷信息可能网贷平台不会上传,但是各家网贷平台目前已达成小范围联盟,比如车贷联盟,分享二押和老赖的数据,只要你作为黑名单被上传你在任何一家网贷平台都借不到钱。

另外,很多个人征信公司,比如同盾与数百家主流网贷平台都有合作,网贷平台会定期上传本平台的黑名单数据到征信公司的数据库,使用征信公司数据库的金融机构都能看到这部分数据。如果一旦被芝麻信用收录了,不好意思,除了借呗、花呗之外,大部分网贷平台你都借不到钱,原因你懂的。

其实就一点:使用金融服务是不会影响你的征信记录的,但是你不按时还款就影响了。


下面就大家经常关心的几个问题我们咨询了银行个贷部相关风控经理为大家讲解下。

1:网贷记录多久可以消除
2:网贷记录多影响房贷审批吗
3:网贷记录多影响车辆按揭款审批吗
4:网贷记录在征信上保留多长时间
5:网贷逾期几次算黑户
6:网贷申请记录多久清除
7:网贷记录影响信用卡和正常贷款审批吗

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网贷大数据客服就以上问题进行详细解答。


1:网贷记录多久可以消除
网贷申请记录,(上征信的网贷)要超过五年才会消除。由于征信机构对网贷申请中的个人不良信息的保存期限是5年,是从不良行为或者事件终止之日起开始计算,所以五年后,才会予以删除。

2:网贷记录多影响房贷审批吗
当然影响房贷审批,不要在短时间内申请多家贷款机构的贷款,如果授权多家贷款机构查询个人征信,也会记录在征信报告中的,这样银行看到会判定你很缺钱,还款能力不足,从而影响房贷审批。银行参考更多的是整体的记录。如果你过去按时还款,就不会受影响;如果有逾期记录,后期能及时补上问题也不大,银行会认为你还是值得信赖的,买房之前不要乱点网贷包括阿里系,腾讯系,京东系等互联网网贷平台的任何借款产品。

3:网贷记录多影响车辆按揭款审批吗
有影响。分两种情况:如果大家的网贷申请过多但已经全部还清,且在还款过程中没有十分严重的逾期行为,那么能申请车贷的概率是非常大的;如果网贷申请过多还没有还清,那么能申请车贷的概率会比较小。贷款机构会认为借款人的还款压力太大,在未来十分有可能出现逾期的情况。不要在短时间内,申请多家贷款机构的贷款,如果授权多家贷款机构查询个人征信,也会记录在征信报告中的,这样银行会判定你很缺钱,还款能力不足,从而影响车贷审批。银行参考更多的是整体的记录

4:网贷记录在征信上保留多长时间
申请网贷的记录分为三种,一种是查询记录,一种是贷款记录,另一种是逾期记录。查询记录会保留2年,2年后记录自动消除。而贷款记录会保留5年,5年以后记录会自动消除。至于逾期记录,从结清之日算起保留5年,5年后自动消除。如果没有结清,逾期记录会一直保留。

5:网贷逾期几次算黑户
若借款人近两年内累计逾期次数超过六次,或连续逾期超过九十天,就会被银行拒贷,且直接进入央行征信系统“黑名单”。但是,如果借款人逾期两天,且事后及时还款了,不会立即将逾期情况传到征信系统上的,一般贷款逾期两个月、信用卡逾期三个月以上,系统就会自动提交至个人征信报告上。所以,逾期一两次的借款人不必过于紧张。

6:网贷申请记录多久清除
网贷申请记录根据申请渠道的不同,产生的记录时间也不同,如果是银行贷款,征信机构对个人不良信息的保存期限一般是五年,如果是信用卡贷款,信用卡还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月

7:网贷记录影响信用卡和正常贷款审批吗
银行是百分百会调取你的个人征信报告,如果网贷逾期未结清,有逾期,近3个月频道申请网贷等行为,都会影响信用卡,房贷,车贷,银行贷款产品审批。部分城市已经出现办房贷前必须结清网贷的硬性要求(京东白条、蚂蚁借呗、美团等)因为和房地产开发商合作的银行会认为你的首付是从中借来的,控制风控要求。

网贷记录可以消除吗?
征信记录可以消除吗?
征信记录可以恢复吗?
如果客户本人接到此类电话和信息,看到此类信息都是骗人的把戏,网贷记录和征信,人工,系统都没办法消除的,不要上当受骗。

反诈中心提醒:
1:任何来自贷款公司的来电都需要谨慎,注销贷款账号,消除网贷数据和征信数据都是忽悠人的,网上贷款先交钱是骗局。
2:任何称事后会返还资金,注销贷款账号无需还款都是骗人的谎言。
3:凡是接到自称贷款平台客服信息,以贷款记录影响个人征信为由,指引配合注销贷款账号,清空贷款额度,恢复征信良好都是骗人的,切勿相信。

如果您遇到以下问题,一定要加倍重视

1:个人身份信息被冒用(贷款,借款人的紧急联系人)
2:别人借款把自己的手机号填写了紧急联系人

3:我的网贷记录有没有消除

4:为啥申请贷款总是被拒

5:是否在网贷黑名单中

6:通讯录有没有人是信用黑名单

7:不小心点多了网贷广告

8:网贷申请记录过多

9:贷款有没有逾期

10:命中风险名单

11:命中欺诈风险是什么原因

12:信用综合评分不足

13:信用卡逾期未还变成黑名单

14:借呗,花呗,360,白条,分期乐,有钱花等互联网平台网贷逾期上征信了

15:担心自己成信用黑名单(老赖,失信被执行人)

16:自己有没有被网贷平台起诉

17:收到1069的催收短信到底是真是假

以上问题都可以用网贷大数据信用系统(4009555.com)查查就知道,权威信用数据查询,不上征信!
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大数据信用报告包括:网贷记录,逾期记录,申请记录,失信记录,法院执行情况,非银小贷情况,综合信用评分,风险欺诈提示,命中风险提示,贷款记录,大数据信用黑名单,等综合性大数据信用报告。


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